芝麻信用停止與部分現金貸平台合作 個別商户拉高利率

  螞蟻金服旗下第三方信用服務機構芝麻信用近日停止了與部分現金貸平台的合作。對此,芝麻信用表示,在排查中發現個別商户存在超過法定保護利率以上的各類費用、不當催收、沒有按照協議履約等問題,所以暫停了合作。後續如發現類似問題,也會立即停止合作。

  存在利率超高、不當催收等問題的網貸平台今後將沒法與芝麻信用合作,獲取所需的徵信數據。昨天,螞蟻金服旗下的芝麻信用表示,近日在排查中發現個別商户存在超過法定保護利率以上的各類費用、不當催收、沒有按照協議履約等問題,所以暫停了合作。芝麻信用對合作夥伴有明確的准入規則,還會持續排查商户的資質、產品和服務情況。後續如發現類似問題,也會立即停止合作。不過,芝麻信用並沒有具體披露暫停合作的商户數量和名稱。

  現狀

  現金貸平台青睞與芝麻信用合作

  芝麻信用是螞蟻金服旗下獨立的第三方信用服務機構,背靠阿里系,擁有淘寶龐大的電商交易數據和螞蟻金服的支付寶交易數據及投融資數據。目前不少現金貸平台都將芝麻分作為徵信的主要手段之一。網貸之家此前發佈的一項對77家樣本平台的調查報告顯示,77家平台中有30家平台披露了合作的徵信機構資訊,主要集中在上海資信、同盾科技、芝麻信用、鵬元徵信和百融金服這五家機構。這些徵信機構的個人徵信服務基本都覆蓋徵信報告、信用評分和反欺詐三類,且數據來源和數據量都達到一定水平,能夠更好地評估借款人資信,降低借款違約風險。

  事實上,芝麻信用此次整頓合作伙伴並非一時興起。今年8月,芝麻信用就開始對現金貸平台進行核查。不少與芝麻信用合作的互金平台都收到了芝麻信用的緊急調整通知。芝麻信用明確8月31日前,所有與芝麻信用合作的平台,都必須提供放貸資質或者授權文件,否則將無法繼續提供合作。

  問題

  近50萬借款人一個月內向10家以上借錢

  現金貸平台由於其借款門檻較低,借款利率較高等特點,近年來發展極為迅速,行業規模持續擴大。與此同時,有關現金貸的負面新聞不絕於耳,特別是近期趣店赴美IPO後,高利貸、暴力催收等相關新聞不斷衝擊公眾神經。

  國家互聯網金融風險分析技術平台最新發布的現金貸報告顯示,截至11月19日,該技術平台發現在運營現金貸平台2693家。上述平台利用網站、微信公眾號和APP三種形式運營現金貸業務,其中通過網站從事現金貸業務的平台1044家,通過微信公眾號從事現金貸業務的平台860家,通過移動APP從事現金貸業務的平台429家。 目前有592家P2P網絡借貸網站開展現金貸業務,約佔全部P2P平台總數的15.8%;有812家其他網貸平台(從事網絡借貸中介的非P2P平台)開展現金貸業務,約佔全部其他網貸平台總數的36.9%。

  報告指出,現金貸平台存在三方面主要問題 。一是借款利率偏高。監測顯示,現金貸利率折算為年化後大部分超過100%。此外,雖然有部分平台表面利率不高,但通過收取各種費用變相拉高利率,比如資訊審查費、賬户管理費、交易手續費、風險保證金等。

  二是多頭借貸情況嚴重。技術平台抽樣分析,預計有近200萬現金貸借款人存在多頭借貸情況,其中近50萬借款人在一個月內連續借款十家以上平台。 借款人短期內頻繁借入小額高息貸款,其還款能力和還款意願存在較大問題,這部分借款極易轉變為壞賬。

  三是暴力催收事件時有發生。由於現金貸平台的借款門檻低和畸高利率,現金貸的逾期率尤其高。而對於這些逾期貸款,暴力催收則是最為常用的手段。短信轟炸、電話騷擾、上門討債、人身攻擊是常見的手段,對於無力償還借款的負債者甚至流傳“把人逼到自殺才算兩清”。

  關注

  監管部門逐步加強對現金貸的監管

  現金貸引發的風險隱患受到監管部門的高度關注。業內人士普遍認為,芝麻信用加強對合作夥伴的審核也是順應監管的要求。

  早在今年4月,銀監會發布《中國銀監會關於銀行業風險防控工作的指導意見》,其中就提到:“做好‘現金貸’業務活動的清理整頓工作。網絡借貸資訊中介機構應依法合規開展業務,確保出借人資金來源合法,禁止欺詐、虛假宣傳。嚴格執行最高人民法院關於民間借貸利率的有關規定,不得違法高利放貸及暴力催收。”此後不久,上海、北京、廣州、深圳四地連續發文整頓“現金貸”業務。近期寧波和重慶相繼出台現金貸監管政策,要求自查的機構上報利率、資金來源、貸款用途等。

  10月28日,央行金融市場司司長紀志宏表示,近期,部分媒體報道,現金貸規模擴張迅猛,發展有待規範。輿論質疑其經營模式,呼籲將其納入監管。為防範化解相關風險,央行會同相關部門組織開展互聯網金融風險專項整治,目前整治工作取得了初步成效。下一步,專項整治工作將以防範系統性金融風險為底線,完善法律法規框架,創新監管方法,按照實質重於形式的原則,實施穿透式監管,貫徹落實好所有金融業務都要納入監管的基本要求。

  文/本報記者 程婕

責任編輯:李耀威 DF002

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