宜信大數據創新中心的金融科技之道

  大公網9月27日訊 如何通過金融科技創新,整合金融與科技優勢,將其應用在財富管理和普惠金融業務上?近日,宜信相關負責人向記者詳細講解了這方面的工作。 

  “宜信金融科技創新,從根本上是為了強化金融流通性,提升金融效率,以更好的服務滿足用户的需求。而中國高成長性人群始終是宜信專注服務的核心對象之一。”宜信首席戰略官陳歡表示,無論個人理財還是信貸領域,高成長性人群的金融服務存在小額、分散、多樣的特點,而這些特點往往意味着過高的服務成本和難度。儘管隨着互聯網金融浪潮的到來,接受金融服務的門檻大幅度降低,但隨之而來的同質化競爭、服務質量參差不齊等問題卻也逐漸暴露。“宜信自創立之初,便力圖解決行業難題,滿足更廣泛的高成長性人群需求,助他們實現自己的夢想。這也是宜信金融科技創新的動力。” 

  “作為一家注重創新的金融科技企業,宜信相信只有對創新進行有效的管理,才能真正發揮創新的價值。”陳歡認為,宜信所具備的管理創新的能力主要體現在三方面,即嚴謹合規、找準時機和跨界融合。隨着金融科技行業的發展,合規性要求越來越高,宜信的創新始終秉承嚴謹、理性、有底線的態度;儘管創新能夠帶來更多可能性,宜信卻不會急於行動,唯有根據市場需求和業務場景準確判斷推出創新模式與業務的時機,才能真正佔得先機;金融科技創新勢必有賴於金融與科技人才的融合與協作,宜信內部貫徹的“彼此賦能”、“Team of two”等精神,真正讓兩種截然不同的人才渾然一體,達到1+1>2的效果。 

  優勢整合,宜信走出模式創新之路 

  經過11年的發展,宜信以小額信貸為開端,業務範圍延展到綜合的全方位金融服務,以能力建設為基礎的構架,形成普惠金融在中國發展的一個樣本。如何保持業務能力和客群口碑雙增長,同時積極佈局新科技和新業務,創新和發展的落地環節非常關鍵。作為公司技術驅動的大數據創新中心也在積極探索新的業務模式。宜信大數據創新中心總監助理、宜信普惠商通貸總經理孫萌強調,“宜信提倡‘理念創新、模式創新和技術創新’的三合一創新模式,讓宜信在十幾年的發展中不斷捕捉到新的商業機會。回顧以往,很多現在看來順理成章的理念,在宜信提出之時,行業認知還處在初級階段。” 

  金融科技經歷了震盪、合規、迴歸理性之後,是否還有發展空間?孫萌認為,基於多年的金融積澱和行業研究能力,宜信判斷,伴隨着高成長性人群金融需求多樣化快速增長的態勢,“以善小而為之”的理念將迎來落地的最佳時機,儘管單體量小且需求多樣,但若能提供適當的創新服務,也能挖掘出巨大的商業價值。 

  以對高成長性人群長期服務實踐為基礎,通過重新整合自身金融優勢與技術能力,宜信可以針對用户需求來設計業務模式。孫萌用“放大器模式”、“數據共贏模式”和“數據驅動經營”詳解了宜信模式創新的具體實踐。 

  孫萌表示,“通過科技創新的提速,宜信可以實現對金融資源的重新分配,讓高成長性人群體驗到以往只面向高淨值客群提供的金融資產及定製服務,享受金融紅利。比如指旺財富,通過在客户觸達、投資規劃和投資運作等多個重要環節的智能化與在線化,將‘私行級’服務平民化。而這樣的模式創新,我們稱之為‘放大器模式’。” 

  “數據共贏模式”,意在構建起宜信與小微企業和數據夥伴三方間的聯盟閉環。先人一步洞察到數據時代的潮流,宜信力圖通過技術創新,收集、聚合並分析以往孤立、分散的數據,通過共享來充分發揮出經營與金融屬性的價值,形成共同作用、共同成長的良性循環。金融服務平台能夠豐富數據來源,強化風控與授信體系;小微企業能實現基於數據授信的高效便捷的信用貸款,而數據夥伴則能更加了解用户需求,向用户提供更深度的經營和管理的增值服務。 

  “數據驅動經營”,則幫助財富和信貸業務提升獲客和服務能力。利用技術創新,並結合金融業務經驗,宜信能夠深度挖掘廣泛收集的大數據,並提煉深層規律,讓數據在業務經營層面逐漸發揮更重要的作用。再結合優秀的產品設計和貼心的用户運營能力,宜信的創新業務得以平穩落地金融場景,讓更廣泛的用户能夠體驗到高效便捷、專業定製、智能理性的創新金融服務。 

  再好的創新思路都需要通過紮實的技術能力來實現。“聽上去很合理的模式,在落地過程中會遇到諸多挑戰。”孫萌表示,宜信的技術能力在金融科技行業屬於領先水平:雲計算能力,為線上業務提供高效穩定的基礎支持;大數據存儲與處理能力,讓宜信積累的多維度多類型的內外部數據得以發揮金融屬性的價值;機器學習技術,則能從海量的大數據中捕捉規律,通過建模與優化提升風控能力和營銷效率。 

  創新場景應用,“以善小而為之” 

  依靠獨特的創新模式,宜信不斷推出針對細分需求的多樣化產品。如何服務逐漸成長起來的城市新鋭中產和星羅棋佈在中國商業地圖裏的小微企業,現場嘉賓以指旺財富與宜信普惠商通貸為例,介紹了宜信在個人理財和小微信貸場景的創新應用。 

  指旺財富是宜信在個人財富管理細分場景的創新應用,為新鋭中產提供人生財富規劃的定位,充分體現“以善小而為之”理念的作用。自2015年3月成立至今,指旺財富累積為超過800萬用户提供服務,交易金額超過250億元。指旺財富產品運營負責人韓飛介紹,“指旺通過3年積累,捕捉到一類極有成長性的人群—新鋭中產。25-35歲的年齡、擁有高學歷的他們有着很鮮明的特點,‘兩快兩少三追求’。“事業發展快、收入提升快”,使得他們的投資需求和可投資金不斷增長。但普遍都面臨“投資經驗少、投資方式少”的問題,以至於他們沒能有效實現財富增值。於是,“追求理性投資、追求專業投資、追求風險投資”的意願日益迫切,市場上也急需能夠滿足他們特別需求的專業服務。 

  “指旺最大的不同,在於它是基於人生目標的財富規劃,而非被動投資。”韓飛介紹,新鋭中產人群有明確的人生目標,指旺判斷,代表未來趨勢的權益類和長期類投資是新鋭中產需求的最優解。以“放大器模式”為指導核心,指旺讓新鋭中產享受到傳統私人銀行才能提供的高品質、定製化服務。通過固定收益與嚴選基金的投資組合,智能人生規劃功能,以及提升財商的輔助功能,指旺希望不僅能夠滿足新鋭中產人群理財層面的需求,更能長遠的支持他們實現“好生活如約而至”的願景。 

  宜信普惠商通貸是專為中小電商和小微企業解決融資難題的實時授信金融服務平台。孫萌介紹,“商通貸的成立,也源於‘以善小而為之’的創新理念。中國小微經濟體數量眾多,他們是‘大眾創業、萬眾創新’的主要力量。商通貸的使命,就是為各個行業的小微企業提供高效便捷的資金服務,助力小微企業成長。” 

  商通貸從成立之初就意識到構建“數據共贏模式”的必要性。從電商行業作為切入點,商通貸在三年裏對接了國內外諸多重量級電商平台,讓用户享受到跨平台的實時授信融資體驗。從去年開始,商通貸逐步對接用友、金蝶、管家婆等一線ERP服務商,已覆蓋超千萬的小微企業,未來還計劃與第三方支付、SaaS服務平台、垂直B2B平台合作,為更廣泛的用户提供數據貸服務。在宜信常年積累的風控經驗和自主開發的大數據風控系統的支持下,擁有豐富電商與企業經營數據的商通貸,得以有效實現對小微企業主進行基於個人信用和經營信用的信用評估和風險定價,為用户提供多樣、定製、高效、可靠的線上實時授信融資服務。 

責任編輯:齊賓遙 qiby

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