樓價高企家庭負債比創新高 港祭出史上最辣調控措施

   圖:陳德霖表示,金管局需採取進一步監管措施,以保障香港銀行和金融穩定

  大公財經2月28日訊(記者 黃裕慶)樓市持續熾熱,金管局昨日三招齊發,推出第七輪針對樓市“逆週期措施”,出手之重、涵蓋範圍之廣,堪稱歷來“最辣”。新措施主要針對樓價700萬元以下的中、小型住宅單位,自住物業的最高按揭成數劃一下降至六成。這意味自上世紀九十年代以來,實行了二十多年的七成樓宇按揭成絕響。小市民要尋覓“蝸居”,上車難度大增。

  金管局早前已多番預警,若樓市上行週期持續並加劇,將考慮推出新的逆週期措施。有見中小型住宅單位的樓價近期持續上升,金管局昨於收市後,正式公佈三項措施(詳見表),範圍涵蓋自用住宅物業、第二套自用住宅物業,及各類非自用物業按揭貸款,可謂一網打盡。

  三項新措施即時生效,但於週五(2月27日)或之前已經簽訂臨時買賣合約的借款申請則不受影響。

  家庭負債比率創新高

  借款人的最高按揭成數由七成削至六成之後,估計有高達七成購買700萬樓價以下的人士會受影響。

  金管局表示,700萬以下住宅按揭佔每月新批住宅按揭的比例甚高,以宗數計超過七成,以金額計大致為六成左右。由於中、小型住宅物業的價格在去年下半年上升了12%,加上近期香港家庭負債佔本地生產總值(GDP)的比率持續上升,已達到64%的歷史新高,一旦樓價出現重大下調,將會影響銀行體系穩定。

  金管局總裁陳德霖表示,過往推出逆週期措施時,會盡量減低措施對用家,尤其是首次置業人士的影響,故過往六輪措施,金管局一直保留空間,讓有意購買細價樓作為自用的人士,可以敍造最高七成按揭。他説新措施會“無可避免對一部分用家及首次置業人士帶來影響”,惟職責所在,金管局不得不採取進一步監管措施,以保障香港銀行和金融穩定。

  按揭保險最多借八成

  按揭證券公司昨日同時宣佈修訂按揭保險計劃,將合資格住宅物業可敍造的最高按揭成數,由九成下調至八成。不過,有固定收入,及供款與入息比率不超過45%的首次置業人士,仍可申請敍造最高九成按揭貸款。

  此外,金管局將要求現時採用“內評法”管理信貸風險的八家銀行,將今年2月以前批出的住宅按揭貸款的“風險加權比率”,在明年6月底前全面提升至15%的下限,以及在今年6月底前引入10%的下限。八家銀行的按揭貸款組合,佔整體市場的比例約近80%。

  上述措施將增加銀行住宅按揭貸款的資金成本。金管局副總裁阮國恆表示,截至去年底,本港銀行的平均資本充足率為16.8%,相信引入新措施後,銀行未必有集資壓力。另外,措施屬長遠安排,即使日後取消逆週期措施,仍會繼續實施。

  匯豐銀行副主席兼行政總裁王冬勝表示,該行歡迎金管局公佈的新措施,認為在目前住宅物業市場價格持續上升的環境下,有關措施將有效協助銀行管控相關住宅物業貸款的風險。

責任編輯:子衿

熱聞

  • 圖片

大公出品

大公視覺

大公熱度

111111111111111